Sharia Pagbabangko

Kabanata ko

PANIMULA

A. Problema sa Background

Sa araw-araw na buhay - ngayon, mga tao ay may pangangailangan - mga pangangailangan na dapat matugunan pareho ang mga pangangailangan ng primary, secondary at tersiyaryo. May mga oras kung kailan ang mga tao ay hindi nagkaroon ng sapat na pondo upang matugunan ang kanilang mga pangangailangan. Samakatuwid, sa pang-ekonomiyang pag-unlad ng lipunan pagdating unting financing serbisyong inaalok ng mga bangko at pinansyal na institusyon na hindi pang-bangko pinansiyal na institusyon.

Pagbabangko institusyon ay isa sa mga aspeto nakalagay sa Islamic batas, namely bilang bahagi ng muamalah na namamahala sa mga relasyon ng tao. Mga Setting ng pagbabangko institusyon sa Islamic kautusan ay batay sa alituntunin ng usul fiqh na nagsasabing (من لا يتم الواجب الا به فهو واجب), na kung saan ay isang bagay na umiiral ay dapat na kumpletuhin ang sapilitan, at pagkatapos ay dapat ito gaganapin. Para sa isang buhay na (ibig sabihin, pang-ekonomiyang aktibidad) ay sapilitan gaganapin.

Dahil sa modernong pang-ekonomiyang aktibidad ay hindi perpekto nang walang anumang institusyong pagbabangko, at pagkatapos na ito pagbabangko institusyon ay magiging sapilitan na gaganapin [i]. Pinansyal na institusyon ay isa sa mga tungkulin ng mga bangko, sa karagdagan sa mga function upang mangolekta ng mga pondo mula sa mga komunidad. Function na ito ay karaniwang kilala bilang tungkulin ng tagapamagitan sa pananalapi (financial intermediary function). Ito ay regulated sa Artikulo 1 talataan (1) ng Batas No.7 ng 1,992 sa Pagbabangko. Pagpopondo disbursed sa pamamagitan ng dalawang uri ng bangko, namely Bank ng mga maginoo at Islamic Banking.

Ang sistema ay inilapat sa interes ng mga maginoo bangko ay na-kita ang budhi ng mga Muslim sa mundo, na walang exception, Muslim sa Indonesia. Interes ng pera sa mga batas ng labis na pagpapatubo nakategorya bilang ay tulad ng isang bagay na ipinagbabawal ng sharia (haram). Pangunahing dahilan sa likod na ito ay ang kapanganakan ng isang interes-free pinansiyal na institusyon, ang isa sa kung saan ay ang Bank Syariah.

Makabuluhang pagkakaiba sa pagitan ng financing Bank maginoo sa Bank Syariah ayon sa M. Syafii Antonio ay ang mga sumusunod: [ii]

Bank Syariah


Maginoo Bangko

1. Investments isagawa ng mga kurso ayon sa batas


1. Pamumuhunan at haram Halal

2. Base sa prinsipyo ng tubo pamamahagi, pagbebenta o pag-upa


2. Suot ang aparato ng interes

3. Profit oriented at Falah


3. Profit oriented

4. Mga relasyon sa mga customer sa anyo ng mga relasyon sa pagtutulungan


4. Mga relasyon sa mga customer sa anyo ng mga pinagkakautangan-ugnayan sa may utang

5. Collection at pamamahagi ng mga pondo ay dapat na alinsunod sa Sharia DewanPengawas fatma


Walang katulad na konseho

Sa operasyon, ang Bangko Syariah magkaloob ng mga serbisyo sa isang form na ito ay nahahati sa:

1. Musyarakkah

Financing ay bahagi ng kapital sa negosyo, na sa bangko ay maaring kasangkot sa proseso ng pamamahala.

2. Murabaha

Akad ay bumibili at nagbebenta ng ilang mga bagay na gumawa ng mga kita.

3. Mudaraba

Ang bangko ay nagbibigay ng financing ng capital investment o kapital sa ganap na alinsunod sa mga prinsipyo ng mga resulta, at

4. Ijara (lease - upa)

Pag-unawa sa Ijara (pagpapaupa) na nakapaloob sa iba't-ibang Islamic bangko lease mga kataga sa pangkalahatang praktis ng araw - araw-araw. Renta - upa sa araw-araw na pagsasanay ay may tatlong mahahalagang sangkap ay:

a. Rents

b. Panahon / lease

c. Object upa

Sa isang transaksyon lease - upa ay walang paglipat ng ari-arian, na nangangahulugan na kung lease sa bisa ng paupahang mga kalakal na bagay ibinalik sa may-ari na rents karaniwang hindi nangangailangan ng mga serbisyo ng isang institusyong pinansyal. Gayunman, ang isa pang kaso sa Islamic gawi sa pagbabangko dahil ang kilala Akad Batay Financing Renta - Renting ng isang tinatawag na Ijara. Kaya ang tanong arises kung bakit sa lease transaksyon - upa na sa pangkalahatan ay hindi kasamang ang paglipat ng ari-arian na ito ay hindi kinakailangan na pondo sa mga Muslim na gawi sa pagbabangko ay sinamahan ng financing?

B. Problem Definition:

Mula sa itaas na background na may kaugnayan sa pagpapaunlad ng sharia pagbabangko sa Indonesia, lalo na sa Indonesia, lalo na sa pagpapatupad ng mga prinsipyo ng ijara, pagkatapos ay ang problema ay maaaring formulated tulad ng sumusunod:

1. Bakit lumabas dahil sa Tipan ng financing Renta - Renting Sa Islamic Banking Practice?

2. Saan ang juridical batayan Akad Batay Financing Rental - Renting Sa Islamic Banking Practice?

C. Layunin

Base sa pagbabalangkas ng problema nakataas sa papel na ito, ang mga layunin upang makamit mula sa paggawa ng papel na ito ay ang mga:

1. Upang malaman kung bakit hanggang sa financing ay dumating sa gawa ng lease sa pagsasanay ng mga Muslim na banking.

2. Upang malaman kung saan ang juridical penghaturan batayan Akad financing base sa Renta - Renting sa pagsasanay ng mga Muslim na banking.

Kabanata II

P E M B A H A S A N

A. Syariah Bank.

Bangko ay ang mga institusyon na may pahintulot na kamay sa paglipas ng mga pampublikong pondo sa porma ng deposito at channeled pondo sa publiko sa anyo ng mga pautang na maglingkod bilang tagapamagitan para sa mga customer ay nangangahulugan na ang labis ang borrower's ay isang kakulangan ng pondo sa financing ng negosyo ay gumagawa ng [iii]. Samantala, ang bangko base sa Islamic sharia (Islamic Bank) ay isang sistema ng mga institusyon ng pagbabangko ng operating Muslim sa ilalim ng batas. Ito ay maaaring ipinapalagay na sundan ang mga operasyon ng pagbabangko at negosyo pamamaraan para sa mga kasunduan sa negosyo tulad ng na ginagamit ng mga Propeta Muhammad.

B. Islamic Banking Prinsipyo

Ayon sa Hari Basuki, ang Islamic Bank batay sa mga prinsipyo tulad ng sumusunod:

1. Pagbabawal ng interes

2. Prioritize at magsulong ng kalakalan at bumili ng jaul

3. Katarungan at kapatiran

Katarungan sa Islam ay ang mga sumusunod na epekto:

a. Panlipunan ng katarungan

b. Pang-ekonomiya ng katarungan

c. Katarungan ng kita ng pamamahagi ng

4. Togetherness at masiyahan tumulong

5. Hikayatin ang bawat isa upang mapabuti ang pagganap

C. Islamic Banking mga Layunin

Sa pangkalahatan, Islamic pagbabangko ay may layunin na bumuo at mapabuti at mapanatili ang mga prinsipyo prinsi aplikasyon ng mga Muslim na batas tungkol sa mga financial transactions, pagbabangko at ang mga problema na kaugnay sa negosyo. Kabilang sa kanyang layunin ay ang mga: [iv]

a. Banning ang pagsasagawa ng usura '

b. Nagbibigay ng kanyang mga customer na may pasilidad at faslilitas-Islamic pagbabangko ng serbisyo na may pinakamahusay na kalidad ng mga posibleng

c. Makamit ang sapat na mga rate ng bumalik para sa pagpapaunlad ng pagbabangko sa sarili

d. Pagbuo at Pamamahala ng memilahara isang makabagong at competen na kaugnay sa pagsasama-sama at mga propesyonal na pamantayan ng Islamic pagbabangko

e. Paunlarin ang isang kakayahan na bermotifasi sa pagtitipid sa etika ng matapat na mga kasosyo sa negosyo

f. Mangolekta, pamahalaan at ipamahagi ang zakat pangangasiwa at infaq at Sadaqah

Batay sa mga function ng mga bangko sa Indonesia ay nauuri sa:

1. Namely ang central bank Bank Indonesia, tulad ng sa Year Act No.13 1,968 sa Central Bank, mamaya pawalang-bisa sa pamamagitan ng Batas No 23 ng 1,999 sa Bank Indonesia.

2. Commercial Bangko, ang mga bangko na magsagawa ng mga aktibidad na pang-negosyo sa maginoo at / o batay sa mga prinsipyo ng sharia sa kanilang mga gawain sa pagbibigay ng trapiko sa mga bayad na serbisyo.

3. People's credit bangko ay bangko na magsagawa ng mga gawain sa maginoo o base sa mga prinsipyo ng sharia sa kanilang mga gawain ay hindi nagbibigay ng serbisyo sa pagbabayad ng trapiko.

4. Bangko na magdalubhasa upang maisagawa ang mga tiyak na gawain o pagbibigay ng higit na pansin sa mga tiyak na mga gawain. Ano ang ibig sabihin sa pamamagitan ng dalubhasang upang maisagawa ang mga gawain na kabilang ang pag-uugali ng mga pang-gawain term financing, financing para sa pagbuo ng kooperasyon, pag-unlad ng matipid mahina negosyo o maliit na negosyo, mga non-langis-export development at pabahay konstruksiyon-unlad [v]. Regulasyon ng sektor ng pagbabangko ay unang regulated sa Batas No.7 ng 1,992, ang batas ay hindi pa isang kapit ririskiky na sharia prinsipyo sa sektor ng pagbabangko ay pinapayagan ngunit ito ay nabanggit na kataon lamang. Ito ay makikita mula sa Artikulo 6 sulat b at m Act No.7 ng 1,992 ay ang mga:

- Ang pagbibigay ng credit; at

- Ang pagbibigay ng pondo sa kanyang mga customer base sa prinsipyo ng pagbabahagi ng kita alinsunod sa mga probisyon sa mga nagpatibay ng mga regulasyon ng gobyerno [vi]; Sa karagdagan, ang isang set ng mga gawain sa negosyo na tao credit bangko "

nagbibigay ng pondo para sa mga customer na nakabatay sa mga prinsipyo ng financing para sa mga resulta ayon sa mga probisyon nakalagay sa mga regulasyon ng pamahalaan ", ngunit sa Batas No.7 ng 1,992 pa rin adhered sa isang sistema ng pagbabangko na reinforced sa pp No.72 Year 1,992 sa Bank Sharing. Sa pp, ang bangko ay pinahihintulutan lamang na magsagawa ng mga operasyon sa maginoo kurso ng negosyo o para sa mga resulta, kaya hindi dapat sa isang bangko sa paggamit ng mga serbisyo ng dalawang prinsipyo ng sabay-sabay. Sa 1,998 diundangkanlah Act No.10 ng 1,998 na binago ang Batas No 7 / 1,992 sa Banking, sa batas na ito lamang ang hayagang sinabi na ang mga banking sektor sa Indonesia ay binubuo ng dalawang uri ng mga maginoo bangko at mga bangko base sa sharia prinsipyo sa parehong mga bangko at mga credit bangko

D. Financing Pangkalahatang-ideya ng

Financing ay isa sa mga pangunahing gawain ng bangko, namely pagbibigay ng mga pasilidad para sa pagkakaloob ng mga pondo upang matugunan ang mga pangangailangan ng mga partido na depisit yunit. Ayon sa kalikasan ng ang paggamit ng mga pondo ay nahahati sa 2 ng ang mga sumusunod:

1. Financing nagbubunga ng sagana, na pagpopondo para sa mga pangangailangan sa produksyon sa isang malawak na kahulugan, namely upang madagdagan ang negosyo, kung ang produksyon, kalakalan, at investment. Ayon sa mga pangangailangan, financing produktibong ay nahahati sa 2 ng ang mga sumusunod:

A. Paggawa capital financing, financing upang matugunan ang mga pangangailangan ng:

(a). Higit na produksyon, parehong quantitatively, ang halaga ng produksyon, pati na rin ang sundin, namely upang mapataas ang kalidad o ang kalidad ng produksyon at

(b). Para sa mga layunin ng kalakalan o dagdagan ang utility sa lugar ng isang bagay.

B. Investment financing, na kung saan ay upang matugunan ang mga pangangailangan ng mga kalakal kapital (capital kalakal) pati na rin ang mga pasilidad ng malapit na kaugnayan sa na.

2. Consumer financing, financing ang ginamit upang matugunan ang pangangailangan sa pagkonsumo, na kung saan ay gagamitin up upang matugunan ang mga pangangailangan. Consumer financing na kailangan ng mga gumagamit ng mga pondo upang matugunan ang mga pangangailangan at paggamit ay nagamit na upang matugunan ang mga pangangailangan. Consumption pangangailangan ay maaaring maging bantog sa pangunahing pangangailangan (basic o pangunahing) at sekundaryong mga pangangailangan. Pangunahing pangangailangan ay mga batayang pangangailangan, parehong sa anyo ng mga kalakal, tulad ng mga Pagkain, Inumin, damit, silungan at pati na rin sa form ng mga serbisyo, tulad ng mga basic na edukasyon at mga paggamot. Ang pangalawang pangangailangan ay isang karagdagang requirement, na kung saan ay quantitatively at sundin mas mataas o mas marangya kaysa sa pangunahing pangangailangan, kung ito man ay mga kalakal, tulad ng pagkain at Inumin, damit / alahas, tahanan gusali, sasakyan, at iba pa, pati na rin ang isang serbisyo, tulad ng edukasyon, pangangalaga sa kalusugan , turismo, entertainment, atbp [vii].

Sa pangkalahatan, maginoo bank credit limit para sa katuparan ng mga tiyak na mga kalakal na maaaring sinamahan ng isang balidong katibayan ng pagmamay-ari, gaya ng mga bahay at mga sasakyan, na kung saan mamaya ay naging pangunahing insurance produkto ng (mga pangunahing mga kamag-anak). Bilang para sa mga serbisyo sa mga pangangailangan, sa bangko ang tatanungin para sa mga kamag-anak sa anyo ng iba pang kalakal na maaaring nakatali up bilang collateral. Source ng pagbabayad ng mga pondo ay mula sa iba pang mga pinagkukunan ng kita at hindi mula sa pagsasamantala ng mga kalakal Pinautang mula sa pasilidad.

Islamic bangko ay maaaring magbigay ng komersyal na pondo para sa katuparan ng mga paninda ng mga mamimili ang mga sumusunod: [VIII]

1. Al-Bai'bitsaman ajil (isang form ng murabaha) o benta at pagbili sa installments.

2. Al-ijara al-muntahia bit tamlik o lease-pagbili.

3. Al-Musyawarakah mutanaqhishah o Decreasing pakikilahok, na sa bangko ang unti-unti bumaba ang bilang ng paglahok.

4. Ar-Rahn upang matugunan ang mga pangangailangan ng serbisyo.

E. Financing ang Sharia Banking Practice

Sa matagumpay na pamamahagi ng mga pondo kolektahin mula sa mga mamimili o ang publiko, Islamic mga bangko ay nag-aalok ng ilang mga produkto ng pagbabangko tulad ng sumusunod:

1. Mudaraba Financing

Bank ay magbibigay ng pondo ng capital investment o kapital management (mapagkakatiwalaan financing), habang ang customer ay nagbibigay ng isang kumpletong proyekto o negosyo sa pamamahala. Resulta ng kita at pagkalugi nagdusa o naisama na ibinahagi sa mga kliyente sa pagitan ng mga bangko at mga borrowers alinsunod sa mga probisyon ng kasunduan sa sama-sama. Mudaraba prinsipyo na ginagamit sa pagbabangko upang makatanggap ng deposito mula sa mga customers, ang alinman sa anyo ng mga savings o deposito at din para sa financing.

Ang pillars at ang mga kondisyon ay ang mga sumusunod:

Pillars Mudaraba:

a. May Shahibul Maal (capital / customer)

b. Pagkakaroon mudarib (business / bangko)

c. Ang pagkakaroon ng kawanggawa (na pang-negosyo / trabaho)

d. Ang pagkakaroon ng mga resulta (para sa mga resulta / benefits) at

e. Pagkakaroon aqad (ijab-qabul)

2. Musharaka financing

Musharaka financing ay financing bahagi ng kapital sa negosyo, kung saan ang mga bangko ay maaaring kasangkot sa bayad up manajemennya.modal maaaring pera, trade kalakal (trading pag-aari), ari-arian, kagamitan o hindi madaling unawain ng kabuhayan (tulad ng patente at goodwiil) at ang mga paninda iba na maaaring mahalaga sa pamamagitan ng pera.

Ang mga uri ng al-Musharaka, sa mga iba: [IX]

a. Inan Shirkah al ', ay isang kontrata ng dalawa o higit pang mga tao. Ang bawat partido ay nagbibigay ng isang bahagi ng pangkalahatang mga pondo at makilahok sa gawain. Ang parehong partido ibahagi ang kita at pagkalugi ng kung ano ay sumang-ayon.

b. Shirkah mufawadhah, ay ang kooperasyon ng kontrata sa pagitan ng dalawang tao o higit pa. Ang bawat partido ay nagbibigay ng isang bahagi ng pangkalahatang mga pondo at makilahok sa gawain. Gayunman, ang pangunahing pangangailangan ay ang pagkakapareho ng mga pondo na ibinigay, trabaho, responsibilidad at pasanin ng utang na hinati sa bawat partido.

c. Shirkah A'maal, ay ang kooperasyon ng kontrata sa dalawang propesyonal na tanggapin ang parehong trabaho at ibahagi ang mga benepisyo ng trabaho.

d. Shirkah Wujuh, ay isang kontrata sa pagitan ng dalawang tao o higit pa na may isang mabuting reputasyon at prestihiyo gayundin pati na rin ang mga eksperto sa negosyo.

e. Shirkah Muhharabah.

3. Murabaha financing

Murabaha financing sa mga tuntunin ng fiqh ay ang tipan ng magandang trading tertentu.dalam mga pagbili o pagbebenta, nagbebenta ng mga malinaw na mentions na traded kalakal nilalayong sa pagbili ng presyo at kita kinuha.

Murabaha ay ang mga teknikal na kasunduan sa pagitan ng pagbabangko trading sa bangko bilang ang bangko sa mga nagbibigay ng mga mamimili na upang bumili ng mga paninda. Ang pillars at ang mga kondisyon tulad ng sumusunod:

Pillars Murabaha:

a. Tipo ng

b. Purchasers

c. Goods for sale

d. Presyo at

e. Ijab-qabul

4. Financing Al-Bai 'Bithaman Ajil

Financing Al-Bai 'Bithaman Ajil ay ang pondo para sa pagbili ng mga kalakal sa pamamagitan ng installments. Basic na iniaatas ng mga produktong ito ay katulad ng murabaha financing. Ang pagkakaiba sa pagitan ng mga kasinungalingan ang mga ito sa paraan ng pagbabayad, kung saan ang mga bayad sa financing murabaha natupad matapos ang duration utang, habang ang financing ng Al Bai'Bithaman Ajil bagong installments pagkatapos ng consignee mga customer ay magagawang ipakita ang mga resulta ng kanyang mga pagsisikap.

5. Salam Financing

Financing Salam inilapat sa anyo ng mga short-term financing para sa produksyon ng Agro-negosyo o iba pang uri ng mga industriya. Salam ay maaaring nangangahulugan na ang pagbili ng mga kalakal inihatid sa susunod na araw ng pagbabayad na ginawa sa advance.

Pillars ng Bai 'Salam: (1) Muslam / Mamimili; (2) Muslam Ilaih / Tipo; (3) Capital o pera; (4) Muslam FIH; (5) Sighat o pagbigkas [x].

6. Financing Isthina '

Financing Isthina 'ay inilapat sa anyo ng mga gastos sa pagmamanupaktura, maliit na daluyan ng mga industriya, at financing isthina pagpapatupad konstruksi.dalam ay maaaring gawin sa dalawang paraan, namely ang bangko na tinukoy sa pamamagitan ng gumawa o ang mga tagagawa ay natutukoy sa pamamagitan ng customer. Pagpapatupad ng alinman sa mga paraan dapat na tinutukoy sa isulong sa kasunduan ng parehong panig.

Isthina 'ay isang benta ng kontrata sa pagitan ng mga bumibili at ang mga tagagawa ng mga kalakal. Sa ganitong kontrata, mga tagagawa tumanggap ng order mula sa mga mamimili. Tagagawa at pagkatapos ay subukan ang iba na gumawa o bumili ng mga paninda ayon sa pagtutukoy na disepekati at ibenta ang mga ito sa mga mamimili dulo. Sedankan kabayaran ay ginawa sa pamamagitan ng kasunduan sa pagitan ng dalawang partido. [XI]

Mga Tuntunin Shah Bai 'Isthina': (1) Sinumang tao na nagiging object sa kontrata ay dapat na tinukoy na upang matanggal ang mga kakulangan sa kalinawan ang tungkol sa mga kalakal, mga uri ng paninda, uri, kalidad at dami; (2) Presyo: ay dapat na kilala ng parehong partido at maaaring bayaran sa panahon ng tipan , sa installments o ditangguhakn sa isang partikular na oras sa araw na dating. [XII]

7. Lease financing (ijara wa iqtina o bi muntahiyyah ijara tamlik)

Lease financing ay isang mabuting tipan lease sa pagitan ng mga bangko ang mga customer, kung saan ang mga customer ay binibigyan ng pagkakataon na bilhin ang object sa dulo ng upa o kasunduan sa mundo ng negosyo ay kilala bilang finance lease rental rate at ang presyo ng pagbili ng mga kasunduan na itinatag sa simula. Sa ganitong financing lease na kung saan ang naging subject signaled sa mga kalakal na kapaki-pakinabang at makatwiran sa pamamagitan ng batas at ang halaga ng benepisyo ay maaaring kalkulahin o lease diukur.pembiayaan ay maaaring gawin sa pamamagitan ng:

Ang unang institusyong pinansyal o pagpapaupa ng kumpanya ay batay sa Islamic sharia bumili ng mga ari-arian na ito ay binili ng customer, matapos bumili ito, pag-aari ng ahensiya lease panahon at presyo na tinukoy sa kasunduan ng parehong panig.

8. Hiwalah

Hiwalah ay ah pagbabangko produkto shari'ah 'na ibinigay upang makatulong sa mga supplier at makuha ang cash capital upang ipagpatuloy ang produksyon. sa kasong ito Bank ay makakatanggap ng bayad (fees) para sa paglipat ng mga account na tanggapin serbisyo. Ang halaga ng kabayaran na natanggap ng Bank ay natukoy batay sa resulta ng maki-bangko ang kasunduan sa customer.

9. Rahn

Rahn ay isa sa mga treasures gaganapin millik ang borrower bilang collateral para sa loan niya natanggap. Pinigil mga kalakal na pang-ekonomiyang halaga. [XIII]

Pagbabangko mga produkto ay ibinigay upang tulungan ang mga customer sa pembiyaan na layunin gawain. Rahn bilang Bank loan produkto ibig sabihin lamang na bumalik para sa pag-iimbak, maintenance, insurance at pamamahala ng pawned mga kalakal. tungkol sa kaso tersbut, Rahn mga produkto na ginagamit lamang para sa mga layuning panlipunan tulad ng edukasyon at kalusugan [XIV].

10. Ijarah

Al-Ijarah Al nagmula ang mga salita - na nangangahulugan Ajru nangangahulugan Al'Iwadhu o palitan. Sa Arabic, Al-Ijarah ay tinukoy bilang isang uri ng kasunduan upang samantalahin sa pamamagitan ng pagpapalit ng pera. Kahulugan ng mga prinsipyo ng Ijarah [XV] ay mayroon ding mga diatuir sa positibong batas sa Indonesia na Artikulo 1, talata 10 ng Bank Indonesia regulasyon No 7/46/PBI/2005 na naglalarawan sa mga prinsipyo ng ijarah bilang "transaksyon upa - upa para sa isang kalakal at / o sahod - bayad para sa isang serbisyo na pang-negosyo sa loob ng isang tiyak na oras sa pamamagitan ng bayad sa upa o bayad sa serbisyo. "Hanggang ngayon, ang mga pangunahing Islamic financing produkto itas pa rin na nakatutok sa mga produkto murabaha (ang prinsipyo ng benta at pagbili). murabaha financing talaga ay sa karaniwang gamit ijarah financing, parehong kasama sa kategorya ng mga Likas na kontrata katiyakan, at ito ay karaniwang bumibili at nagbebenta ng mga kontrata. distinguishes kung ano ang mga ito ay ang layon ng mga transaksyon na benta, ang financing murabaha, na kung saan ay ang layon ng mga transaksyon ay kalakal, tulad ng bahay, sasakyan at iba pa. samantala sa ijara financing, ang transaksyon ay ang mga serbisyo ng object, kung ang mga benepisyo ng mga kalakal at mga benepisyo sa mga manggagawa. Kung ang financing murabaha Islamic Bank ay maaari lamang magsilbi sa mga pangangailangan ng mga customer na magkaroon ng mga kalakal, habang ang mga customers na nangangailangan ng mga serbisyo ay hindi maaaring served. Sa Ijara pamamaraan, Islamic bangko ay maaari ring paglingkuran ang mga mamimili na lamang ng mga serbisyong kailangan [XVI].

Ijara karaniwang tinukoy bilang ang karapatan na gamitin ang mga paninda o serbisyo na magbayad ng isang tiyak na pagbabalik. Ayon sa National Sharia ng Lupon ng Fatwa No.09/DSN/MUI/IV/2000, Ijara ay ang paglipat ng mga karapatan ng tipan (benepisyo) ng isang item o serbisyo sa loob ng isang tiyak na oras sa pamamagitan ng lease bayad / sahod, walang sinusunod sa pamamagitan ng paglipat ng pagmamay-ari ng mga kalakal ang kanilang mga sarili kaya ang akad ijara walang pagbabago ng pagmamay-ari, ngunit lamang ang paglipat ng mga karapatan sa lahat ng mga upa sa nangungupahan.

Sa mga Muslim na mga gawain sa pamamagitan ng pagbabangko Ijara financing nahahati sa dalawang namely:

1. Base sa panahon ng lease o rental ng mga kagamitan na gagamitin. Kagamitan ay buwisan habang lumalaki hanggang sa panahon ng pag-ani. Sa Islamic pagbabangko kilala bilang Operating Ijarah.

2. Unti-Muntahiyyah Ijara Tamlik sa ilang mga bansa na nabanggit bilang Ijara wa Iqtina 'na nangangahulugan na ang parehong pati na rin ng upa at pagkatapos ay nakuha sa pamamagitan ng Naglelease (finance lease) [XVII]

Dahil Ijara ay ang kasunduan na umayos ang paggamit ng karapatan na gamitin nang walang ng paglipat ng pagmamay-ari, kaya maraming mga tao ang ipahayag nang masaklaw ijara sa pagpapaupa. Ito ay dahil ang dalawang termino parehong sumangguni sa mga bagay-bagay - mga detalye ng lease. Dahil ang pangkalahatang gawain pagbabangko ay hindi pinahihintulutan na gawin pagpapaupa, at pagkatapos lamang kunin ang Sharia pagbabangko Muntahiyyah kinagat / kapiraso-Ijara, na nangangahulugan Tamlik kasunduan sa paggamit (lease) ng mga kalakal sa pagitan ng mga Bangko sa mga customer at sa katapusan ng lease, ang customer ay dapat bumili ng mga bagay na siya ay buwisan.

2. Uri ng Kalakal Kalakal Bittamlik Ijara Muntahiyyah buwisan sa mga customers na karaniwang uri ng taning na mga ari-arian o fixed mga ari-arian tulad ng mga gusali (building), sa opisina machine, tenements (tenements), o chattels na may mga tiyak na takdang [XVIII].

3. Pillars at Kondisyon Muntahiyyah Bittamlik Ijarah

1. Pillars

a. JiR Renters (musta ')

b. May-ari ng mga kalakal (mu'ajjir)

c. Paninda o buwisan object (ma'jur)

d. Presyo ng rent / lease benepisyo (ajran / ujran)

e. Ijab qabul

2. Mga tuntunin

a. Partido telibat kapwa kasiyahan sa bawat isa

b. Ma 'jur (ng mga paninda o mga bagay upa)

- Mga Benepisyo ay makatwiran o lehitimong relihiyon.

- Mga Benepisyo ay maaaring tasahin at sinusukat o kalkulahin.

- Ang mga benepisyo ay maaaring ibigay sa charterer

JiR - Ma 'jur dapat binili musta' [XIX]

F. Panghukuman Reviews Akad Batay Financing Renta-Rent Ang Sharia Banking Practice.

Sa larangan ng batas sibil prinsipyo ng Ijarah prinsipyo na kilala bilang upa

- Hire. Kahulugan ng lease na ipinagkaloob sa pamamagitan ng Civil Code Artikulo 1,548 Kuh ay "isang kasunduan kung saan ang isang partido upang mapasunod ang kanyang sarili sa iba pang mga partido ang kasiyahan ng mga bagay na mabuti para sa isang tiyak na panahon at ang mga pagbabayad ng isang presyo ng huli partido ay abot-kayang kabayaran. "

Ayon sa National Sharia ng Lupon ng Fatwa, ijara ay isang kasunduan para sa paglipat ng mga karapatan (benefits) para sa isang mabuting o serbisyo sa loob ng isang tiyak na oras sa pamamagitan ng lease bayad / sahod, walang sinusunod sa pamamagitan ng paglipat ng pagmamay-ari ng mga paninda sa kanilang sarili. [Xx]

Sa No.7/46/PBI/2005 Bank Indonesia regulasyon ay nagtakda na kondisyon para sa iba't-ibang Islamic mga produkto ng pagbabangko sa anyo ng mga pondo ng unyon at / o pamamahagi ng mga pondo. Sa pagsasaalang-alang sa collection ng mga pondo ay dapat regulated savings deposit, na wadiah checking, savings at deposit din wadiah mga pamumuhunan, namely: giro mudaraba, savings at oras deposito mudaraba mudaraba. Sa larangan ng pamamahagi ng mga pondo, Bank Indonesia regulasyon ay tinutukoy sa Artikulo L6-set up sa pamamagitan ng Artikulo 18 ng Bank Indonesia No.7/46/PBI/2005 regulasyon na ang produkto - ang produkto sa pamamahagi ng mga pondo sa banking shar iah Mudaraba, Musharaka, Murabaha, Salam, Istishna ', Ijarah at Ijarah at Muntahiyya Qard Tamlik kinagat / kapiraso.

Bilang isang follow-up ng Bank Indonesia regulasyon, ang isang lease na kung saan ay tinatawag din na ijara karagdagang stipulated sa atas ng Bank Indonesia lupon ng mga direktor ng No.32/34/KEP/DIR Bangko Batay sa Sharia Prinsipyo, lalo na sa mga artikulo ng 28 na estado na ang mga bangko ay kinakailangan na mag-aplay Sharia Prinsipyo sa pagsasagawa ng mga gawain nito sa negosyo ay kinabibilangan ng:

a. Nangongolekta ng mga pondo mula sa pampublikong sa anyo ng savings, namely:

1. Giro batay sa mga prinsipyo wadiah;

2. Savings batay sa mga prinsipyo o mudaraba wadiah;

3. Time deposits batay sa mga prinsipyo ng mudaraba; o

4. Iba pang paraan batay sa mga prinsipyo o mudaraba wadiah

b. Kapag ginawa ang pamamahagi ng mga pondo sa pamamagitan ng pagbebenta at pagbili ng transaksyon batay sa mga prinsipyo:

1. Murabaha; 2. Istihna; 3. Ijarah; 4. Salam; 5. Iba Pang trading

G. Sharia pagbabangko sa Indonesia

Ang pagkakaroon ng mga Muslim na bangko sa sistema ng 1,992 alinsunod sa Batas sa No. 7 / 1,992 sa banking. Gayunman, ang Batas na ito ay nagbibigay ng legal na batayan pa makapangyarihan sapat na para sa pagpapaunlad ng mga bangko sa sharia dahil hindi malinaw na-set sa pagkakaroon ng mga bangko base sa sharia prinsipyo, ngunit para sa mga resulta. Pag-unawa ng mga resulta sa inilaan sa Batas na ito ay hindi maayos na isama ang paniwala na ang mga bangko sa Muslim na magkaroon ng isang mas malawak na saklaw kaysa lamang ang kinalabasan. Katulad nito, ang pagpapatakbo kondisyon, hanggang sa 1,998 taon na hindi pa pagpapatakbo ng legal na mga aparato na mismo kumpletong hanay ng mga gawaing pagbabangko sharia (Araw ng Dhani Basyuki Gunawan Idhat: 2003).

Ang pagpapaandar ng Batas No 10 ng 1,998 na nauukol sa pagbabago ng Batas No.7 ng 1,992 sa banking sinusundan ng isang bilang ng mga probisyon sa isang mag-atas pagpapatupad ng BI lupon ng mga direktor ay ibinigay ang legal na batayan para sa isang mas malakas at mas malawak na oportunidad para sa pagpapaunlad ng sharia pagbabangko sa Indonesia, perundan batas na nagbibigay ng pagkakataon malawak na upang gumawa ng mga Muslim na banking network, sa iba sa pamamagitan ng pagbubukas ng isang sangay na opisina ng sharia lisensiya (KCS) sa pamamagitan ng maginoo bangko. Bukod Act No. 23 ng 1,999 tungkol sa Bank Indonesia BI din itinalaga upang ihanda ang mga hanay ng mga patakaran at sumusuporta sa mga pasilidad na sumusuporta sa mga Muslim na operasyon ng pagbabangko. Parehong ng Batas sa mga legal na batayan dalawahan pagbabangko sistema ng pagpapatupad sa Indonesia. Dalawahan banking system ay isinangguni sa pagpapatupad ng dalawang sistema ng pagbabangko (maginoo at syariah). Sa tabi ng pagpapatupad ng kung saan ay naka-set sa sari-saring mga batas at regulasyon. [1]


Kabanata III

P E N T U U P

Paghihinuha

Practice upa - upa sa pangkalahatang transaksyon ay hindi sinamahan ng paglipat ng mga karapatan sa ari-arian. Kapag sinamahan ng ang paglipat ng mga transaksyon sa ari-arian ay tinatawag na ang lease - pagbili. Ang lease - pagbili (pagpapaupa) financing ng pagkakaloob ng mga serbisyo ay karaniwang ibinibigay sa pamamagitan ng di-pinansyal na institusyon - mga bangko / pananalapi. Sa Islamic gawi sa pagbabangko, akad upa - upa ay tinatawag na Ijara. Akad upa - upa (Ijarah) sa pagbuo ng sharia pagbabangko ay maaaring sinamahan ng ang paglipat ng ari-arian ay tinatawag na Ijara Muntahiyyah kinagat / kapiraso - Tamlik (IMBT).

Kahit na tulad tingin katulad ng pagsasagawa ng pagpapaupa maginoo financing, kundi sa Islamic pagbabangko may pinagkaiba, ibig sabihin, kung ang object sa mga benepisyo sa lease lamang mag-aplay sa mga kalakal lamang, habang sa kinagat / kapiraso Ijara Muntahiyyah - Tamlik object ay maaaring alinman sa mga paninda o serbisyo / labor.

Mga sanggunian

A. Karim, Adiwarman, Bank Islam Fiqh at Financial Analysis, RajaGrafindo Persada, Jakarta, 2006.

Antonio Shafi'i, Muhammad, Islamic Banking mula sa teorya sa Practice, Gema Insani Pindutin at Tazakia Cendikia, Jakarta, 2001.

Basuki, MS, Day, Islamic pagbabangko "konsepto at operations, Paper iniharap sa" Masa'ilul Fiqiyah "Ayarif UIN Hidayatullah, Jakarta, 2003.

Chairi, Zulfi, pagpapatupad ng Sharia Ayon sa Credit Banking Act No.10 ng 1998, e-USU taguan, 2005.

Ghofur Anshori, Abdul, Banking Development sa Batas sa Indonesia, Islamic Banking lecture material, Master Kenotariatan, Faculty ng Batas, Gadjah Mada University, Yogyakarta, 2006

Hasan Ahmad Hamoud, Sami, Tathwiir al-al A'mal - Mash - rafiyyah bima Yattafiqu wasy-Sharia al-Islamiyya (Amman: al-Sharq Matbaatu wa Maktabatuha, 1982).

Sabiq, Sayyid, Sunni batas Volume 13, sa ibabaw ng wika Kamaluddin A. Marzuki, PT. Alma'arif, Bandung, 1995

Hendry, Arisson, et al., Sharia Banking practitioner perspektibo, Muamalat Institute, Jakarta, 1999

[1] Hari Basuki, MS op.cit Hal: 18

[i] Adiwarman A. Karim, Bank Islam Fiqh at Financial Analysis, RajaGrafindo Persada, Jakarta, 2006, pp. 14-15

[ii] Muhammad Shafi Antonio, Bank Syariah mula sa teorya sa Practice, Gema Insani Pindutin at Tazakia Cendikia, Jakarta, 2001, pp. 34

[iii] Hari Basuki, MS, Islamic pagbabangko "konsepto at operasyon, 2003, pp: 2

[iv] Ibid pp: 7

[v] Zulfi Chairi, pagpapatupad ng Sharia ayon sa Credit Banking Act No.10 ng 1998, e-USU taguan, 2005, pp. 3

[vi] Abdul Ghofur Anshori, Banking Development sa Batas sa Indonesia, Islamic Banking lecture material, Master Kenotariatan, Faculty ng Batas, Gadjah Mada University, Yogyakarta, 2006, pp. 5-6

[vii] Muhammad Shafi Antonio, op.cit, pp. 168

[VIII] Sami Hasan Ahmad Hamoud, Tathwiir al-al A'mal - Mash - rafiyyah bima Yattafiqu wasy-Sharia al-Islamiyya (Amman: al-Sharq Matbaatu wa Maktabatuha, 1982).

[IX] Hari Basuki, MS op.cit Hal: 13

[x] Araw Basuki, MS ibid: 11

[XI] Hari Basuki, MS op.cit pp. 11

[XII] Ibid pp. 11-12

[XIII] Ibid pp. 14

[XIV] Zulfi Chairi, op.cit, pp. 12

[XV] Sayyid Sabiq, Sunni batas Volume 13, sa ibabaw ng wika Kamaluddin A. Marzuki, PT. Alma'arif, Bandung, 1995, pp. 15

[XVI] Adiwarman A. Karim, op.cit, pp. 137

[XVII] Arisson Hendry, et al., Sharia Banking practitioner perspektibo, Muamalat Institute, Jakarta, 1999, pp. 95 Ibid, pp. 96

[XVIII] Ibid, pp. 94

[XIX] Ibid, pp. 94

[xx] Adiwarman A. Karim, op.cit, pp. 138